Главное меню
Жилье в кредит: как за 15 лет метр в бюджетной двушке дорожает до 6 тысяч долларов, а сама квартира - до 300
Сегодня семь крупнейших банков страны предлагают различные программы финансирования недвижимости. Последним с 30 июля кредитование жилья возобновил Белинвестбанк. Вслед за этим с 1 августа сразу на 2 процентных пункта снизили ставки Белагропромбанк и Белгазпромбанк. Но несмотря на то, что кредиты дешевеют, выгодными их назвать сложно. Квартира, купленная в долг, может обойтись в 4,6 раза дороже ее первоначальной стоимости.

По данным агентства недвижимости "Твоя столица", в июле заселиться в типовую бюджетную двушку площадью 48 квадратных метров можно было примерно за 65 тысяч долларов, или 670 миллионов рублей. FINANCE.TUT.BY сравнил все предложения на кредитном рынке и на конкретном примере рассчитал платежи по займам при условии, если воспользоваться максимальными предложениями банков по срокам и сумме займа.

Самые выгодные условия по кредиту сегодня предлагает Белагропромбанк. Здесь можно одолжить денег только на строительство жилья: на 20 лет под 35% годовых (СР+14,5 п.п.). Банк готов оплатить до 90% стоимости будущей квартиры. Правда, выдаст максимум 500 миллионов.

Чтобы взять такую сумму, заявитель и его близкие родственники должны зарабатывать не менее 30,3 миллиона в месяц, а поручители (не менее двух) – почти 40 миллионов. На первоначальный взнос понадобится 170 миллионов рублей. Таким образом, с учетом всех переплат за 20 лет квартира в кредит подорожает в 3,6 раза – почти до 2,5 миллиарда рублей.

Белинвестбанк и Банк БелВЭБ заявляют практически одинаковые условия по жилищным кредитам: они готовы профинансировать до 80% сделки под 38% годовых. Но в Банке БелВЭБ переплата зависит от ставки рефинансирования – СР+17,5 п.п. – и изменяется вместе с ней. Вернуть долг везде нужно максимум через 20 лет.

При строительстве двухкомнатной квартиры за 670 миллионов с участием этих банков можно рассчитывать на 536 миллионов заемных денег. Таким образом, собственный начальный капитал должен быть не менее 134 миллионов. Итоговая стоимость квартиры окажется более 2,7 миллиарда. При обращении в Банк БелВЭБ потребуется зарплата около 22 миллионов (столько же и у поручителей), в Белинвестбанк – 28 миллионов у заявителя и по 7,5 миллиона на каждого из трех поручителей.

В БПС-Сбербанке программы финансирования недвижимости рассчитаны на 20 лет и могут покрыть от 70% до 80% стоимости жилья - в зависимости от обеспечения по кредиту. Стандартная процентная ставка – 39,5% годовых (СР+19 п.п.), при страховании жизни и здоровья заявителя – 37,5% годовых (СР+17 п.п.).

Если брать кредит под залог покупаемой недвижимости, то банк выдаст до 70% стоимости жилья: в нашем случае это 469 миллионов. На эти деньги могут претендовать семьи с совокупным доходом около 31 миллиона в месяц и при наличии 201 миллиона для первоначального взноса. При ставке 39,5% годовых квартира в итоге обойдется примерно в 2,5 миллиарда. Страховка позволяет получить скидку в 2 процентных пункта и, даже с учетом стоимости полиса, сэкономить за 20 лет чуть больше 22 миллионов.

Если найдутся те, кто согласится на 20 лет поручиться за вас перед кредитором, то банк выделит уже до 536 миллионов (80% стоимости). В таком случае собственных средств понадобится меньше – 134 миллиона, но зарплата должна быть выше – 36 миллионов рублей в месяц на семью. На таких условиях жилье за 670 миллионов в итоге обойдется почти в 2,8 миллиарда рублей.

Приорбанк предлагает жилищные кредиты под самый высокий на сегодня процент – 41% годовых. В разных случаях максимальный срок пользования деньгами составит от 10 до 15 лет.

Банк предлагает займы одновременно с самой маленькой и самой большой переплатой в стране. Так, если покупать жилье на вторичке под залог недвижимости и поручительство близких родственников, то итоговая стоимость квартиры составит около 1,8 миллиарда. Минусы данного предложения: маленький срок кредитования – 10 лет, высокий совокупный доход – 41,7 миллиона в месяц, и большие начальные платежи – от 22,8 миллиона в месяц.

Самое дорогое предложение – покупка квартиры под залог. Суть в том, что платежи по кредиту со временем не уменьшаются и на протяжении 15 лет неизменны.

На первый взгляд, довольно выгодным на общем фоне выглядит предложение от Беларусбанка. Здесь предлагают построиться под 37,5% годовых, а платежи растянуть на 20 лет.

Банк финансирует до 75% будущей недвижимости. В нашем случае это 502,5 миллиона. Для получения таких денег нужно зарабатывать 74,8 миллиона в месяц. Поскольку учитывается лишь доход заявителя, получить от Беларусбанка кредит на большие суммы становится практически невозможным.

Белгазпромбанк в начале года первым в стране предложил клиентам помочь в покупке или строительстве жилья под залог. Платежи можно растянуть на 15 лет. Сейчас переплата составляет 37,5% годовых (СР+17 п.п.) с момента получения денег и до предоставления в банк договора об ипотеке; после регистрации всех документов – 35,5% годовых (СР+15 п.п.). Банк согласен профинансировать до 70% стоимости жилья.

По опыту работы банка при покупке недвижимости на вторичном рынке оформление всех документов занимает около месяца, и после этого уже начинает действовать так называемая льготная ставка. Так, приобретенная в долг квартира за 670 миллионов обойдется заемщику более чем в 1,9 миллиарда рублей.

Со строительством все сложнее. Во-первых, банк согласится профинансировать сделку, только если на момент обращения клиента дом будет готов как минимум на 40%. А претендовать на понижение ставки можно только после сдачи объекта – по примерным расчетам, ожидание составит около года.
490Просмотров
  • Добавил:
  • Добавлено:
    08.08.2014
Никто не решился оставить свой комментарий.
Будьте первым, поделитесь мнением с остальными.
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]